金融监管总局公布2026年二季度银行业数据：商业银行净息差1.41%，环比增0.01%，为2022年一季度以来首次企稳回升

2026年二季度，商业银行净息差出现四年来首次单季环比回升。国家金融监督管理总局公布的监管指标数据显示，二季度商业银行净息差为1.41%，较一季度增加0.01个百分点。分机构类型看，国有大行、城商行、民营银行、农商行净息差分别为1.31%、1.4%、3.63%、1.59%，较一季度分别增长0.02个、0.02个、0.01个、0.01个百分点；股份行净息差为1.54%，与一季度持平；外资银行净息差较一季度下滑0.02个百分点至1.28%。

净息差回升主要受负债端成本改善支撑。前期利率较高的定期存款陆续到期重定价，置换为较低利率存款，有效压降了负债成本。同时，监管部门整治利率乱象，抑制资产端低价竞争，使贷款收益率下行趋缓。数据显示，6月1年期和5年期以上贷款市场报价利率分别为3.0%和3.5%，均同比持平；新发放贷款加权平均利率为3.1%，同比下降0.2个百分点。

资产质量方面，2026年二季度末，商业银行不良贷款余额3.7万亿元，较上季末增加523亿元；不良贷款率1.52%，较上季末上升0.01个百分点。分类型看，国有行不良率为1.21%，较一季度末下降0.01个百分点；股份行、城商行、农商行不良率分别为1.23%、1.87%、2.83%，分别上升0.01个、0.02个、0.04个百分点。关注类贷款占比2.21%，环比上升0.04个百分点。正常贷款余额为241.5万亿元。

资产增速方面，商业银行已连续两个季度放缓。2026年二季度，商业银行总资产同比增长7.5%，增速较一季度的8.9%回落。分银行类型看，国有大行、城商行、农商行二季度总资产同比分别增长8.5%、7%、3.5%，对应一季度分别为10.6%、9.2%、4.3%；股份行在较低基数下增速略有回升。盈利方面，2026年上半年商业银行实现净利润近1.24万亿元，同比下降0.57%；二季度末平均资本利润率为7.72%，平均资产利润率为0.58%。

中国人民银行2026年第二季度货币政策执行报告指出，近年来房地产、基础设施建设等资金密集行业持续调整，新质生产力更加轻型，单位经济增长所需的银行贷款相应下降，贷款需求天然减少。地方政府化债、中小金融机构化险等深入推进也会对贷款产生影响。观察金融对实体经济的支持力度，需将贷款和债券融资等合并考量。