多家银行集中推出AI信用卡，将AI算力和大模型会员纳入权益，平安银行落地AI智算借记卡和信用卡双产品体系

信用卡核心持卡人客群正经历代际交接，最具成长性的用户群体从“80—95”阶段转向“95—05”群体。这一转变推动用户对信用卡的诉求从实用主义向身份认同、价值主张和情感联结方向演化。两代客群行为差异显著，银行需调整权益体系以适配变化。针对存量“80—95”客群，保留餐饮、文娱、出行等民生场景优惠以稳固基本盘；面向“95—05”成长期客群，则通过情感化IP运营、圈层专属服务及AI权益，构建兼具情绪价值和数字生产力的产品体系。

“80—95”群体成长于互联网普及初期，核心支出集中于成家置业和日常消费，选择信用卡时高度务实，决策锚点聚焦消费优惠与生活服务。其高频用卡场景包括餐饮、文娱、出行和健康等线下领域，核心诉求是降低生活成本，对返现、满减、消费券等标准化权益敏感度较高。相比之下，“95—05”世代作为数字原住民，以在校学生、新锐白领、技术从业者和青年创作者为主，财务压力集中在学习办公、内容创作和悦己消费层面，对信用卡需求超越省钱工具范畴，更注重情感联结、身份认同和AI属性。个性化卡面、IP联名及电竞、潮玩、萌宠等主题能快速建立共鸣，而AI工具在日常学习工作中的应用也催生对新权益的需求。

部分银行已推出AI信用卡作为应对措施。平安银行信用卡在口袋银行APP积分商城上线算力权益，包括百度千帆Token福利包、腾讯云WorkBuddy个人版、阿里Lite月卡等主流AI厂商产品，用户可用积分兑换。同时，平安银行推出平安悦享白金信用卡AI生活版，新户在核卡次月底前于云闪付完成3笔单笔满88元消费，可领取智谱清言VIP会员季卡或50000个万里通积分；首年每月消费达标可获得兑换券，用于解锁百度智能云、阿里云、腾讯云等企业的Token权益包或AI修图、剪辑、办公工具会员。此前，平安银行还与中国银联合作，落地AI智算借记卡和悦享白金信用卡银联Token权益双智能体产品体系，实现借记卡与信用卡双品类同步首发。

2026年6月以来，招商银行、农业银行、浦发银行等多家机构集中推出AI新型信用卡，核心创新在于将AI算力和大模型会员纳入权益体系。当前主流AI信用卡权益主要包括赠送Token额度、积分换算力及充值会员折扣，差异主要体现在合作AI厂商范围，平安信用卡合作多家头部厂商。现阶段AI信用卡仍处于概念试水阶段，但通过赠送算力时长和会员权益，信用卡开始向“生产资料”属性转型，为银行创造新的高频客户触点，客户每月领取AI会员和使用专属算力，使银行APP成为日常AI工具入口，同时也为银行在合规范围内积累脱敏数据，用于了解用户职业属性和消费偏好。