广东四部门发布个体工商户梯度式金融服务方案，力争十五五期间贷款规模突破1.2万亿元

国家金融监督管理总局广东监管局联合广东省发展改革委、广东省市场监管局、深圳金融监管局制定《广东省个体工商户“梯度式”金融服务体系建设实施方案》。方案提出，力争“十五五”期间广东省个体工商户贷款户数年均增长率不低于10%，贷款规模突破1.2万亿元。

2025年我国新设个体工商户达1619.4万户。方案提出强化数据底座建设，依托融资信用服务平台，整合政务数据和市场数据。政务数据涵盖司法、社保、海关进出口、纳税、登记注册等数据，市场数据包含银联、微信、支付宝、景区人流、专业市场或电商平台交易等数据。

在广东省汕头市天环冷链海鲜批发市场，经营海鲜批发生意的林先生客户多为熟客，货款主要回笼至微信、支付宝等移动支付端，银联端收单较少，传统授信模型下仅能获得几万元额度。中国工商银行汕头分行在“商户e贷”中引入微信、支付宝交易流水，林先生通过手机银行授权后，银行获取其微信、支付宝交易流水，并融合收单、结算等数据。此后，林先生授信额度从几万元提高至40万元。

截至2026年6月末，工商银行广东省分行个体工商户贷款余额超过830亿元，较年初增长6.8%；引入微信或支付宝流水的商户贷款余额较年初增加18亿元，覆盖超过4000户商户。

方案提出，根据存续时间、经营状况、纳税情况、雇员人数等信息，将个体工商户划分为生存型、成长型、发展型3类，并将分型数据和“名特优新”分类数据纳入融资信用主题库。对生存型个体工商户，金融机构可依据创业备案、个人信用等发放低门槛、小额度、随借随还贷款，可不要求经营流水积累；对成长型商户，鼓励发放用于设备更新、店面装修等用途的中长期贷款；对发展型商户，支持其开展品牌建设、技术升级、绿色化改造或数字化转型，支持“个转企”和“升规纳统”；对“名特优新”个体工商户，将商标、专利、地理标志、人才技能等纳入授信评价体系。

保险保障方面，方案提出，对生存型商户提高经营中断险、安责险、意外险等基础保障水平；对成长型商户强化雇主责任险、团体意外险、财产综合险保障；对发展型商户配置产品质量保证、知识产权、贸易信用等综合保障；对“名特优新”商户围绕品牌声誉、商标侵权、食品安全、地理标志、非遗保护等提供保险保障。

对接机制方面，方案要求建立线上快速对接机制，在政务服务中心、市场监管所、银行网点及“粤省事”平台布设“一码通”二维码；建立优质主体培育机制，推进“星火贷”普惠金融服务专项行动，收集有资金需求、发展潜力大的优质个体工商户“白名单”和“个转企”培育名单，引导金融机构采取专项额度倾斜、绿色审批通道、优惠利率等支持措施。

服务模式方面，方案提出推广“伙伴银行”“伙伴保险”做法，鼓励银行保险机构组建专业化金融服务团队，走访重点商圈、农贸市场、街边夜市等场所；依托“支持小微企业融资协调工作机制”、金融顾问联县赋能行动和基层治理网格等载体，将金融服务延伸至基层。

风险分担方面，方案要求“政银保担”协同发力，银行保险机构用好各项财政支持政策，探索“见贷即保”批量化银担合作业务，并加大创业担保贷款投放力度。

方案还提出健全金融纾困机制。对受季节波动、市场变化等影响陷入短期困难的个体工商户，采取纾困融资等措施；对受国际经贸摩擦、汇率波动影响的涉外个体工商户，提供汇率避险工具补贴、跨境人民币结算便利化等专项支持；对轻微失信、已整改到位的商户，依法依规及时修复信用记录。