美国银行账户因算法误判被限制，金融监控成功率仅0.001%

2026年3月14日，美国一名自由撰稿人的银行账户被限制。该账户持有人当天尝试登录摩根大通账户时收到错误提示，随后致电客服，被告知账户已被“限制”，需携带两种身份证明前往分行处理。在分行，工作人员表示无法讨论细节，并称将在十个工作日内寄出说明信。六天后，该用户收到信件，称其账户因“与潜在洗钱和资助极端组织相关的可疑活动”被标记。信件列出了触发算法的具体交易：向一个法律辩护基金转账500美元，向一个非营利组织捐款200美元，以及订阅一份新闻通讯。该用户表示，这些组织均为合法注册机构。

在账户被限制期间，该用户无法使用储蓄，自动支付失败，产生滞纳金，并不得不向亲属借款。在聘请律师并威胁向媒体曝光后，银行撤销了决定，恢复账户并给予“善意信用”作为补偿。银行方面称存在“误解”。

根据美国金融犯罪执法网络（FinCEN）2026年报告周期，金融监控的成功率仅为0.001%。该数据表明，监控系统在识别真正非法活动方面的效率极低。