截至2026年7月31日，318家商业银行同业存单备案额度合计30.3万亿元，较2025年下降1.6万亿元，降幅为5%。这一数据逆转了此前持续增长的趋势。2026年同业存单备案额度公布时间较往年延迟，直至7月方披露，而往年通常在年初公布。备案额度下降主要源于商业银行资产与负债两端的结构性变化，实体经济融资需求减弱，银行面临“资产荒”，存款增速自2025年5月以来持续高于贷款增速，银行体系从“缺钱放贷”转向“有钱难投”，相应减少了对同业存单这一主动负债工具的需求。
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贷款增速的快速下滑是核心原因。2026年6月末，金融机构人民币贷款增速为5.2%，创下历史新低，而2024年及之前该增速保持在10%以上。除需求不足外，地方债置换、改革化险核销贷款、企业债分流等因素也加剧了贷款增速的下降。与此同时，监管政策亦在引导银行压降同业负债占比。2026年6月，中国人民银行印发的《同业存单管理办法（征求意见稿）》新增了动态调整备案额度的要求，将备案额度与宏观审慎管理、货币政策执行及利率定价合规挂钩，旨在防范资金空转，降低银行对同业负债的过度依赖。
从具体银行看，同业存单备案额度呈现差异化调整。兴业银行2026年备案额度为8000亿元，较2025年下降6000亿元，降幅居主要银行之首。2025年，兴业银行贷款增速为3.7%，存款增速为7.2%，存贷增速明显背离。平安银行紧随其后，备案额度下调3550亿元，其2025年贷款增速仅为0.5%。浦发银行、中信银行、浙商银行、民生银行等股份制银行的备案额度亦有不同程度下降，主要受国有大行与城商行“两头挤压”影响，扩张速度较慢。
部分国有大行和城商行的备案额度则有所上升。建设银行和农业银行增幅居前，分别增加2626亿元和1757亿元。2025年，建设银行贷款增速为7.5%，略高于存款增速；农业银行贷款增速为9.2%，为六大行中最高，其资产规模在2023年超过建设银行，持续扩张。农业银行同业存单备案额度由2022年的1.1万亿元增长至2026年的2.36万亿元，居行业首位。截至2026年7月末，农业银行同业存单余额为2.15万亿元，使用率高达91.4%。2024年，农业银行、建设银行等10余家银行曾因额度不足在年内上调备案额度。