城商行、农商行、村镇银行
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国内银行美元存款竞争升温，多家外资银行推出美元定期存款优惠活动。恒生银行（中国）7月推出限时活动，新资金客户1个月期美元定存年化利率最高4%，3个月期和6个月期均为3.65%，起存金额2万美元。东亚银行7月15日至31日开展优惠，新客起存1万美元至5万美元（不含）可享三月期3.4%、六月期3.35%、一年期3.2%利率；起存5万美元可享三月期3.4%、六月期3.55%、一年期3.25%利率。部分城商行也加入竞争，南京银行20万美元大额存款一年期利率达3.42%。国有大行一年期美元存款利率大多在2.8%左右。
银行提高美元存款利率与美元资金成本较高以及跨境业务、外币资产配置需求增加有关。美元存款利率差异较大，外资银行拥有较成熟的国际业务体系，对美元资金需求较高。随着中国企业出海以及居民海外消费、留学、投资需求增加，银行对美元资金的需求提升。美元存款不仅是居民储蓄产品，也是银行发展跨境金融业务的重要基础。
今年以来人民币对美元升值幅度超过3%，近一年人民币升值超5%。
地方银行美元存款基础较小，为吸引存款可能被迫提供更高利率，成本上升更为显著，且外汇业务能力较弱，风险敞口较大。
央行公开市场开展3255亿元7天期逆回购操作，操作利率1.40%。今日有3985亿元逆回购到期。
打开永久阅读页 ↗地方银行对资金面敏感，流动性注入缓解个别银行压力，但规模较小
7月27日，河南金融监管局发布的批复文件显示，同意河南农村商业银行（下称河南农商银行）通过吸收合并增加注册资本8047394081元，由91638155275元变更为99685549356元。
同日，河南农商银行发布公告称，经国家金融监督管理总局河南监管局批准，河南农村商业银行吸收合并鹤壁市、漯河市农商银行（农信社）、村镇银行等9家机构，相关机构原有业务将由河南农商银行承接。本次吸收合并涉及9家机构，分别为鹤壁农村商业银行股份有限公司、河南浚县农村商业银行股份有限公司、淇县农村信用合作社、舞阳县农村信用合作社、漯河市郾城区农村信用合作社、河南临颍农村商业银行股份有限公司、漯河市源汇区农村信用合作社、漯河市召陵区农村信用合作社、舞阳玉川村镇银行股份有限公司。吸收合并完成后，上述9家机构将变更为河南农商银行的分支机构，并由河南农商银行承继9家机构全部资产、负债、业务、人员、网点以及其他一切权利义务。
对于客户权益，河南农商银行表示，客户原持有的账户、银行卡、存折、USBKEY以及已经合法签署的合同、协议等继续有效，各项服务保持不变。
近年来，农信系统改革持续推进，组建省级农商联合银行、推动县域法人机构整合成为改革的重要方向。2023年以来，多地农信系统陆续启动改革，通过省级农商银行或农商联合银行模式，加强统一管理和风险防控能力。河南是全国农信系统规模较大的省份之一。2024年7月28日，河南农商银行筹建工作小组公告称，河南农村商业联合银行股份有限公司、郑州农村商业银行股份有限公司等25家法人机构已分别完成内部公司治理程序，审议通过了以新设合并方式组建河南农商银行（以监管部门核准名称为准）相关事项并形成决议。25家法人机构所有债权和债务由组建后的河南农商银行承接。25家法人机构自清产核资基准日至河南农商银行开业期间的经营损益，由成立后的河南农商银行全体股东享有和承担。
2025年2月，国家金融监督管理总局披露的批复显示，同意筹建河南农商银行。当年2月，河南农商银行获批开业。
河南农商银行通过吸收合并扩大资本和业务规模，有利于优化资源配置、降低运营成本，对地方银行整合具有正面示范效应。
国家金融监督管理总局、中国人民银行于2026年3月联合发布的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》将于8月1日起施行。恒丰银行发布公告，按照规定要求有序推进个人贷款业务明示综合融资成本工作，自2026年8月1日起全面实施。客户办理个人贷款时，银行将明示并签署《个人贷款综合融资成本明示表》，列明贷款本金金额、成本项目、收取方式、年化水平、收取主体，以及贷款逾期或被挪用等违约情形下的或有成本项目及其收取标准和收取主体。厦门银行自8月1日起，新发放的全部个人贷款（包括个人房屋按揭贷款、个人综合消费贷款、个人经营性贷款）均执行综合融资成本明示管理要求。吉林银行发布个人贷款综合融资成本明示表及上限公示，正常履约情形下综合融资成本年化不超过18%。
浙商银行自主研发综合融资成本计算引擎，确保测算结果与官方小程序一致，实现弹窗展示、强制阅读、变动通知等功能。中邮消费金融有限公司发布《综合融资成本明示表》，涵盖贷款本金、贷款利息、增信服务费、正常履约年化综合融资成本，以及提前还款违约金、逾期罚息、挪用罚息等违约情形下的或有成本。
城商行等地方银行部分个人贷款产品利率偏高，明示要求将使其在价格上与全国性银行直接对标，可能被迫压缩利差空间，但也能借此机会优化客群结构和资产质量。
近日，多家银行宣布关闭旗下部分业务微信小程序，将其功能并入统一入口。今年以来，多家大中型银行和地方中小银行先后下架了微信小程序。更早之前，直销银行、信用卡类APP的关停整合已率先启动，相关业务陆续回归手机银行APP。过去十余年，银行线上化的基本思路是“多开入口”——APP、小程序、公众号、生活号等，哪个平台有流量就往哪里铺，认为入口越多，触达客户的机会就越大。成本端的问题在于，大量早期上线的APP、小程序与手机银行功能高度重叠，活跃度也不高，却各自消耗着银行在开发、运维和安全方面的投入。风险端压力更为直接：近两个月，多款银行APP、小程序因违法违规收集、使用个人信息被监管部门通报，其中隐私政策不透明、第三方插件管控缺失是高频问题。入口铺得越散，风险敞口也越大。
商业银行小程序寄生于第三方平台生态，轻量化架构难以完整承载金融级加密、销售行为可回溯、反洗钱穿透式核验等要求，数据流向也不完全由银行自主掌控。监管态度明确：2024年9月，国家金融监督管理总局要求金融机构合理控制移动应用数量，对活跃度低、体验差、功能冗余、安全合规风险大的应用及时优化整合或终止运营；2026年7月，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局联合起草的《金融业网络安全管理办法（征求意见稿）》公开征求意见，将数据分类分级、个人信息保护、供应链安全等要求进一步体系化。银行的这轮入口“减法”行动，既是市场选择，也是监管导向。数字化竞争的重心正从“渠道数量”转向“渠道质量”。
判断一家银行数字化能力的高低，标准不再是开了多少个入口，而是主渠道留住了多少客户、客户的信任度有多深。过去两年，手机银行APP的单机单日使用次数和有效使用时长不增反降。不少手机银行的功能越堆越多，用户却需在满屏的营销入口中翻找转账、查余额等基础功能。如果整合只是把分散的功能归拢进一个功能复杂的“超大型APP”，数量的减法是做完了，但质量的提升难以获得用户认可。渠道整合是大势所趋，但提升用户体验的因素也必须足够重视。银行应围绕客户使用习惯重构服务流程，把合规要求作为产品开发的前提，让留下的用户入口能够真正便捷好用、安全可信。当前，人工智能大模型与智能体技术正在改写银行服务的形态。线上渠道的“瘦身与整合”绝非数字化进程的终点，而是商业银行迈向高质量发展的新起点。
地方银行线上渠道规模较小，整合影响相对有限，但监管要求下仍需调整，长期有利于提升渠道效率。